Svart lista över ryska banker

Under de senaste sex månaderna den ryska banksektorn upprullning: en av de viktigaste diskussions var banker som är på den svarta listan. Vad är den här listan, och vad hotar organisationen från att komma in listorna av detta slag?

Första svartlista banker verkade nästan 10 år sedan, och under sommaren 2004. Därefter genomförde centralbanken ett av de första företagen i den globala "sanering" av inhemska bank från skrupelfria spelare. Vandrare på nätverket svarta listor ökat ömsesidig misstro på marknaden för interbankutlåning, vilket ledde till förlust av likviditet av flera små och medelstora banker. Som ett resultat har flera organisationer förlorat sina licenser, men regulatorn kunde hålla situationen under kontroll och förhindra en lavin av konkurser.

figment av fantasi

I mitten av November 2013 var den första vågen av rykten och insinuationer om hållbarheten i vissa kreditinstitut. Chefen för centralbanken Elvira Nabiullina under alla intervjuer vederlagt denna information och utan att bli trött, jag upprepar, att regulatorn inte är engagerad i att utarbeta några stop-listor. Samma position delas av Association of ryska banker, vägrade att erkänna existensen av svarta listor.

Utseendet på sådan information centralbankens ledning och ARB förklarar fakta för illojal konkurrens inom banksektorn, en möjlig respons hos större kunder i banker som bedriver verksamhet på penningtvätt, liksom önskan några stora låntagare inte betala stora lån efter återkallande av de körkort de har åtagit sig.

Winter 2014: en tid att förlora banker

Advocacy gav några resultat, men majoriteten av ryssarna varje morgon började med att hitta information om vilka banker är i den svarta listan innehåller dagens datum. Trots den nuvarande insättningsgarantin systemet, vissa investerare valde att dra tillbaka sina besparingar från en potentiellt problematiska organisationer. Chefer företag med konton i banker, som fångats på publicerade listor föredrog också att härleda från dem pengarna.

Snart många banker, som erinrar en berömd säga att pengar gillar tystnad, stannade för att kommentera ämnet svarta listor. Om journalister kunde få information om denna fråga, har det varit mycket snål och inkonsekvent.

Totalt retorik specialister reducerades till det klassiska uttrycket: "Live - se". I synnerhet pressekreterare "SMP Bank" Igor Ilyukhin i en intervju med "Bankir.ru" sade att han har personligen 3 svarta listor, som presenterade, inklusive organisationen och med licensnummer 1481, det vill säga "Sberbank Ryssland. "

Lite om sanningshalten i den information

Det bör noteras att vissa av de banker som är noterade i den svarta listan, då verkligen har förlorat sin licens. En sådan lista som innehåller 48 organisationer, publicerades December 4, 2013. Från och med nu fram till slutet av första kvartalet 2014 återkallades licenser av 12 banker som fanns på listan. Bland de "tidiga avlidne"

• December 2013 - "Project Financing Bank", "investmentbank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januari 2014 - "My Bank".
• Februari 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mars 2014 - "Russian Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "energibranschen".

Således bekräftade uppgifter om dåliga ekonomiska situation och möjligheten att licens återkallande för en fjärdedel av kreditinstitut från den svarta listan endast i fyra månader. Det är möjligt att den ovan nämnda svarta lista över ryska banker gjordes på grundval av insiderinformation tillgänglig för dess upphovsmän. Det är möjligt att det var resultatet av en grundlig analys av de viktigaste indikatorerna på femtio inhemska kreditinstitut. I detta fall kan man bara beundra volymen för utfört arbete och giltigheten av resultaten.

Organisation av tillsyn av banker ...

CB (inom den federala lagen № 86-FZ) övervakar bankerna, deras pågående finans- och kreditpolicy, och spårar misstänkta transaktioner i organisationen och dess kunder. I enlighet med kraven i regulatorn skickas till alla banker i centralbankens rapporter om transaktioner och göra det i tid och fortlöpande.

Centralbanken kontrollerar regelbundet alla kreditinstitut. Dessutom ska en omfattande inspektion av någon bank inte vara mindre än en gång i 3 år. Under denna inspektion noggrant undersöker storlek och struktur av tillgångar och skulder i kreditinstitut, speciella faktorer som kännetecknar dess stabilitet. Förutom komplexa, men det finns även tematiska inspektioner, som ibland förekommer flera gånger per år.

Förutom övervakning, "Central Bank", "Financial Monitoring" - inom ramen för genomförandet av kraven i lag 115-FZ - erhåller dagligen från bankernas tiotusentals meddelanden om den löpande verksamheten av dem, kunna bära ifrågasättas. Det är oklart i vilket syfte ska alla dessa högar av information om den inte längre främjar antagande av lämpliga åtgärder för kreditinstitut som bryter mot kraven i lagstiftningen.

... och dess resultat

Det finns en uppfattning att banker som hamnar i den svarta listan, av olika skäl är i centralbanken under särskild kontroll. I själva verket är den finansiella positionen för varje bank att kontrollera specialister är helt klart och förståeligt. När detta inte är möjligt på kort sikt för att ändra på något betydande sätt. Det är möjligt att, på grundval av den information som centralbanken kan mycket väl skapa en egen svart lista över banker, som vanligtvis får organisationen är i behov av att stärka sin tillsyn.

Centralbanken har en rad verktyg komplexa, som bidrar till att förbättra prestanda för kreditinstitutet och för att förhindra konkurs och återkallande av banklicens - detta är den mest extrema åtgärden. Följaktligen är varje sådant fall felet av experter från regionala förvaltningar, "Central Bank".

Som ett resultat av de främsta orsakerna som resulterade i återkallande av licenser för de flesta av bankerna uppmanar centralbanken ger felaktiga uppgifter, utföra högriskkreditpolicy, samt bristande uppfyllelse av regler sin verksamhet.

Förutsägbara oförutsägbara handlingar insättare

Det bör noteras att den uppmärksammade svarta listan av banker (2014), dess utseende förbättrat illojal konkurrens. Framför allt personal några av de ledande kreditinstitut uppmanade sina kunder att överföra pengar från banker som påstås är belägna i på licensen spärrlistor.

Ovilja regulator för att svara på frågan om hur man hittar den svarta listan över banker, liksom bristen på tillförlitlig information om den verkliga situationen för kreditinstitut har fallit i det ledde till en massiv överföring av insättningar av medborgare i banker med statlig medverkan. Endast i IV kvartalet 2013 volymen av insättningar av medborgare i "Savings Bank" har ökat med 7,8% på banken "VTB" - med 4,7%.

Vikten av utvärderingskriterier

Fanns det några särskilda banker i den svarta listan över centralbanken, eller om det var inspirerad av ett annat företag med marknadsgodkännande från konkurrenterna, är nu inte så viktigt. Men om inrättandet av den "vita" -listan har tillkännagivits officiellt.

Vid utgången av 2013 har centralbanken utvecklat de kriterier som kommer att fastställas av de så kallade systemviktiga banker. De viktigaste kriterierna föreslås som dimensioner tillgångarna i verksamheten interbankmarknaden (separat - som långivare och låntagare) och volymen av privata insättningar.

På grundval av dessa indikatorer visas uppgörelse "som sammanfattar resultatet av" vars värde anger graden av betydelsen av banken för den ryska banksystemet. Den årliga lista kommer att innehålla de kreditinstitut vars "syntes resultat" överstiger 0,6.

"White" -listan

De huvudsakliga utmanare för en plats i listan över systemviktiga kreditinstitut statligt ägda banker: sparbank, "VTB", "Agricultural Bank", "Gazprom" och andra. Listan kan bli så stora privata banker, som "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank of Moscow". Det är uppenbart att förekomsten av "vita" listan gör det lättare för kreditinstitutet tillgång till statliga medel, i synnerhet centralbanken lån och deltagande i auktioner för rätten att vara värd för insättningar av statliga och statsägda företag.

Å andra sidan, att få in i en sådan lista är ökad uppmärksamhet till pågående kontrollverksamheten. Man tror att en del privata banker kommer att minska antalet av verksamheten, att komma bort från för mycket uppmärksamhet av centralbanken.

Nya krav för tillförlitligheten i banker, som arbetar med statliga medel

I slutet av mars i år blev det känt att finansdepartementet och regeringen i Ryssland har för avsikt att revidera listan över banker där staten företag kommer att tillåtas i framtiden för att placera sina medel. Enligt projektet utvecklades "Bank of Russia" kommer statliga bolag kunna placera tillfälligt gratis pengar endast i de organisationer, vars långfristiga rating inte är lägre än BBB (Fitch och Standard & Poors version) eller Baa3 (enligt Moody s) i enlighet med villkoren i placerade insättningar.

Ryska banker reagerade på innovation utan entusiasm, ser i det ett annat företag i syfte att fylla den inofficiella svarta lista över banker av kreditinstitut, av någon anledning inte har betyg från dessa organ. Den allmänna uppfattningen i bankvärlden som uttrycks i en intervju med tidningen "Izvestija" representant FBK Roman Konigsberg. Enligt honom är idén om placeringen av offentliga medel i pålitliga banker som helhet ljud och korrekt, men användningen av internationella rankingen som den primära utvärderingskriteriet är till stor del irrelevant.

Funktioner ranking

Långsiktiga kreditvärderingsinstitut som utgör de "tre stora", har endast 78 inhemska banker. Dessutom de internationella betyg är till stor del subjektiva, de alltmer beakta utrikespolitiska läget, snarare än den faktiska situationen i kreditinstitut. Agency - under trycket av vissa västerländska strukturer - kan när som helst dra tillbaka betyg som tilldelats dem, vilket kommer att orsaka betydande svårigheter för ryska banker som deltar i statliga program.

Planerade åtdragning krav på kreditvärderings organisationer bör leda till en minskning av antalet deltagare insättning auktioner ungefär hälften. Enligt vissa experter beräkningar sådana auktioner kommer så småningom att tillåtas om tre dussin banker. Det är tydligt att organisationer som har eliminerats från tävlingen för statliga medel, automatiskt uppgå till en ny "svart lista över 2014 banker".

Vad händer nu?

Under andra kvartalet 2014, experter förutspår, graden av "rensning" av bankmarknaden minska något, men arbetet med att identifiera problematiska organisationer kommer att fortsätta. Till exempel den 17 april förlorat sina licenser ytterligare 2 regionbanker: Dagestan "Caspian" och basjkiriska "AF Bank". Det bör noteras att dessa kreditinstitut som inte ingår i den svarta listan över banker, eftersom de tog låg plats i rankingen, och de största problemen de har startat endast 2014. Enligt vissa experter beräkningar 2014 kommer att förlora sina licenser om femtio banker.