EkonomiHp

Scoring - Credit scoring är ...

Kanske idag finns det ingen sådan person som åtminstone en gång i sitt liv inte ta åt sig äran. Ibland beslutet om att bevilja ett lån bankens anställda kan uthärda 15-20 minuter efter behandlingen. Hur gör de det, hur skulle en sådan kort tid för att bedöma låntagarens fördel? Har de inte själva - beslutas av en opartisk datorprogram - poängsystem. Den är baserad på de inmatade data, utvärderar graden av kundlojalitet.

Vilket konstigt ord

Det är inte alltför tydligt namnet kommer från det engelska ordet poäng, vilket betyder "konto". Scoring - ett datorprogram, som är en typ av profil som kännetecknar låntagaren. Innan beslut fattas om att bevilja ett lån banken kommer att be dig att svara på några frågor och svar som ska begravas i datorn, kommer programmet att utvärdera resultaten av att tilldela varje objekt ett visst antal poäng. Som ett resultat av att tillsätta alla bedömningar kommer en allmän indikator definieras som scoring utvärdering. Ju högre poäng, desto större är sannolikheten för ett positivt beslut om att bevilja ett lån. Mer ofta än inte använder en, flera olika typer av scoring, utvärdera klient i olika riktningar, eller ett komplext system med flera nivåer används.

Former för bedömning

Den viktigaste och vanligaste av dessa är Application-poäng, denna testmetod utvärderar kreditvärdigheten hos kunden. Om denna typ av bedömning du fått ett otillräckligt antal poäng får du ett lån är det mycket svårt. Som tillval kan du erbjuda andra kreditvillkor - en högre ränta eller en mindre lånebeloppet.

Nästa steg i bedömningen - bestämma potentiella låntagare benägenhet att bedrägeri. Den utvärderar systemet Fraud-poäng. De kriterier som används för beräkningen av denna parameter är affärshemligheter för varje bank.

Behavioral-poäng - en typ av test som gör det möjligt att förutsäga kreditvärdighet kunden i framtiden. Dessutom ger detta analyssystem för att avslöja några "behavioral" faktorer: kunden att förfoga över lånet, kommer att göra betalningar noggrant och i tid, välja en gräns för ditt kreditkort omedelbart och kommer att använda pengarna i delar och mycket mer.

Det finns en annan, den mest obehagliga typ av test - Samling-poäng för låntagaren, vilket är mycket viktigt för utvecklingen av åtgärder för att hantera kunder i efterskott. Det är nödvändigt för en adekvat riskbedömning av utebliven återbetalning av lånet och förebyggande åtgärder i rätt tid.

Är det möjligt att "fuska"?

Eftersom credit scoring träningsmaskin, kan det tyckas så lätt att lura systemet - bara för att ge "rätt" när det gäller bankens svar. Detta är dock inte fallet, ett sådant försök kan lyckas bara när programmet är uppbyggt på ett sådant sätt att kontrollera vissa uppgifter om dig bara kommer inte att fungera. Om poäng kräver att endast information som bekräftas av dokument, sedan lura systemet är praktiskt taget omöjligt. Kontrollera överensstämmelse av data i enkäten till den verkliga situationen för säkerheten för de anställda kommer inte att vara svårt, eftersom de allra flesta av dem är före detta anställda i inrikesministeriet, FSB och andra liknande myndigheter och villiga att använda "gamla band". Dessutom är det ibland räcker med att ringa ett samtal på jobbet eller grannar i framtiden klienten.

Så försök att lura programmet är fortfarande inte värt det, eftersom det var ursprungligen införlivades alla kända mönster och tecken på bedrägeri och om ett sådant försök upptäcks lånet i banken kommer du inte att någonsin.

Så, låt oss fundera över vad fördelarna måste ha potential låntagaren, om han vill ta åt sig äran utan problem.

Personuppgifter - som är lycklig

  1. Sex - man tror att kvinnor är mer ansvarsfullt förhållningssätt till uppfylla sina finansiella åtaganden.
  2. Ålder - det är överdriven ungdom eller mognad kan spela med dig en skadlig skämt. Föredragen åldern 25-45 år. Kunder som faller inom detta område kan vara berättigade till ytterligare punkter på objektet.
  3. Utbildning - om du har en högre utbildning, kommer banken lita på dig mer. Dessa kunder anses vara mer framgångsrika, ansvarsfulla och stabila finansiella indikatorer.
  4. Familjeband - ensamstående inte är en prioritet, så om du kan "skryta" med en borgerlig vigsel, få en extra punkt.
  5. Anhöriga - naturligtvis, förekomsten av barn kan inte vara ett hinder för att få ett lån, men desto mer av dem, desto lägre poäng på denna produkt får du.

Den finansiella sektorn - vilka yrken är att föredra

I denna del av enkäten programmet kommer att bedöma dina framsteg på arbetsmarknaden fältet - allmän och tjänstgöringstid, prestige av yrket, lönenivån under de senaste åren, att det finns ytterligare inkomstkällor och mer. Ett idealiskt alternativ i detta fall är närvaron av en enda post i arbetsboken - ju oftare du byter jobb, desto mindre dröjde på varje företag, desto mindre poäng du betalar systemet.

Märkligt nog, men bankerna inte gillar företagsledare, ekonomichefer, samt medborgare för att säkerställa sin anställning på egen hand (notarier, advokater, privatdetektiver, privata entreprenörer och så vidare. D.), eftersom deras inkomster inte är fast och beror på marknadstrender. Företräde ges till kunder, som arbetar för uthyrning - tjänstemän, yrkesverksamma, arbetstagare och mellanchefer - deras inkomster anses vara mer stabil.

solvens balans

Också gjort förhållande scoring bedömning av kostnader och intäkter, tillgängligheten av utestående lån tas tidigare. Så inte artificiellt höja sina inkomster, särskilt om mängden lån som du vill vara mycket låg. Överens, ser ganska misstänkt person som åberopar ett månadsinkomst på 100 tusen. Rubel, som ansöker om registrering av ett lån på 10-15 tusen.

Vad vill veta poäng program

Naturligtvis lista med frågor, utvärderade systemet i olika banker kan vara helt annorlunda, men säkert i alla av dem kommer du att bli ombedd att lämna ytterligare källor till kredit. Bankanställda kommer att bli intressant, om du har ytterligare finansieringskällor, oavsett om du är ägare av trädgården, garage, mark, bil (i så fall vilken). Dessutom är banken skyldig att ta ett intresse för vad du behöver pengarna för ett lån om du tidigare visats, som ni korrekt utföra sina skyldigheter gentemot organisationen tidigare utfärdat du ett lån. För vart och ett av dessa kriterier också tjäna poäng.

kriterier för screening

  1. Ansiktslås. Medan poäng - är en automatisk datorprogram, men de uppgifter som den gör alla samma person, så att även i detta fall helt eliminera "mänskliga faktorn" kommer inte att lyckas. Därför går till en anställningsintervju, försök att klä mer imponerande.
  2. Syftet med utlåning. Om du ordna lån som en fysisk person, kan den perfekta anledningen till detta vara en reparation, inköp av förortsområde, fritid, inköp av fastigheter eller en bil. Om du berätta för bankanställda som tar pengar för att starta ett företag, kommer du troligen att få ett misslyckande - kriterier för utvärdering av juridiska personer är helt olika.
  3. Kredithistorik. Naturligtvis, de flesta av poängprogrammet inte har direkt tillgång till din historia, men det kan kontrollera tillgängligheten av uppgifter om dig i "svarta listan" som upprättats av bankanställda på grundval av tidigare gjort en förfrågan till kreditupplysningsföretag.

När annars kommer inte att ge lån

Om de senaste 30 dagarna som du har försökt tre gånger för att ta ett lån och nekades, det är inte värt att försöka göra det igen. Troligtvis kommer du att nekas igen. Det faktum att ett sådant system som föreskrivs i programdatabasen. Så oroa dig inte, bara vänta en månad och en halv, och dina chanser att passera kredit poäng kommer att öka många gånger.

En annan viktig faktor är kredit kundens arbetsbelastning. Programmet kommer att beräkna det totala beloppet för dina lån betalningar, och beslutar, "pull" Har du en.

Det råkar vara så att bankerna ordna ett helt nätverk av poäng, så du bör inte lämna in flera ansökningar om lån. Om deras antal överstiger 3-4, då troligen kommer du att få ett misslyckande gång i alla banker.

Fördelar och nackdelar med Autocheck

Även om scoring programmet är ganska high-tech, men det har vissa nackdelar:

  • Banker används för att beräkna en tillräckligt hög skala som är helt enkelt ouppnåeligt i många avseenden den genomsnittliga låntagaren;
  • inte tar hänsyn till kundens specifika data, såsom Chrusjtjov i centrum kan betraktas som en lämplig fastighet, men huset på älvstranden någonstans i Irkutskregionen kommer att hänvisas till systemet som en "hus i byn";
  • i små banker som inte har tillräcklig finansiering för inköp av dyra system för scoring, verifiering utförs ganska ytligt;
  • normala existens poängsystem förutsätter tillhörande infrastruktur (credit bureau et al.).

Dock kan vissa brister inte radera de positiva aspekterna av användningen av denna typ av utvärdering:

  • Systemet ger mest opartisk bedömning, effekten av personliga erfarenheter av de anställda minimeras;
  • finansiella institutioner, med hjälp av ett poängsystem, erbjuda sina kunder en mer gynnsam ränta, eftersom risken för fallissemang reduceras till ett minimum;
  • Scoring tillåter banken att minska antalet personal som deltar i behandlingen av ansökningar;
  • beslutstiden reduceras till 15-20 minuter;
  • i fallet med ett negativt beslut kunden kommer att få en lista över faktorer som påverkat mottagningen av låg bedömning poäng - detta kommer att fixa felen på efterföljande samtal.

Avslutningsvis bör det sägas att detta utvärderingssystemet är ganska ny till Ryssland. Och inte varje bank använder den. Så om du är klart medvetna om sina tillkortakommanden, och bestämde sig för att få ett lån utan poäng, så är det fullt möjligt att göra, behöver du bara hitta "sin" bank.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 sv.birmiss.com. Theme powered by WordPress.