Vägran av försäkring efter det att lånet: basen, skälen och dokument

Varje gång kommer in lånet är låntagaren inför behovet av att köpa en försäkring, men ibland det är inte samma sak. Banken som kreditinstitut försöker minimera sina risker, och låntagaren inte vill betala för mycket för onödigt honom en tjänst. Försök att räkna ut när man ska vara försäkrad och hur man gör ett förkastande av försäkringen efter det att lånet.

Vad är en försäkring och som behöver det

Välja från de föreslagna bankkrediterbjudanden är låntagaren försöker att själva välja det bästa alternativet: lätt på årlig ränta och månatliga betalningar. Och mycket ofta förbryllad frågar, varför banktjänsteman så envist försöker "skydda" den från olika försäkringsbolag situationer? Varför kredithandläggare ständigt uppmanas att sätta en kontroll i rutan "Jag accepterar att vara försäkrad", förutspår annars ett negativt svar till banken? Naturligtvis anger fördraget uttryckligen att låntagaren är skyldig att skaffa en försäkring, men i verkligheten ...

Försäkring är ...

Så, försäkring - är en av bankprogram, genom vilken han försöker att skydda sig mot eventuell utebliven återbetalning av kredit. Idag, försäkring - ansökan för alla typer av lån emitterade av finansiella institutioner. När en klient upplever ekonomiska problem, inte längre kan betala sina krediter, för det börjar att utföra denna funktion försäkringsbolaget.

Vilka fall - försäkring

Försäkring aktiveras vid förekomsten av vissa fall som erkänts av försäkring:

• förekomsten av en situation i vilken låntagaren förlorar sin förmåga att fungera och mottar funktionshinder gruppen (II eller III);
• låntagaren förlorar sin arbetsplats är inte på egen hand (uppsägning);
• det kan inte fullgöra sina skyldigheter på grund av naturkatastrofer har inträffat (t.ex. naturkatastrofer);
• död låntagaren.

Det belopp som du måste betala för försäkring är en procentsats av lånet (kapital) och det är på grund av att inte alltid motiverat pereplachivaniya flesta människor försöker utföra förnekande av försäkring efter lånet. Förresten, det ungefärliga betalningar varierar i intervallet 25-30%. Försäkring till varje månatlig betalning fördelas jämnt på hela lånet sikt.

Naturligtvis de positiva aspekterna av försäkring är närvarande, men inte alltid möjlig förekomst av den försäkrade händelsen, och därmed utbetalningar ersättning. Till exempel, om låntagaren efter registreringen av krediten börjar förändra den ekonomiska situationen till det sämre (sluta sitt jobb och har inte råd att återbetala skulden) bör så snart som möjligt för att appellera till försäkringsbolaget, ett uttalande om det. De tidpunkter då måste underrätta försäkringsbolaget, som föreskrivs i avtalet, men oftast de inte överstiger 3 dagar.

Hur man kan minska försäkringsavtal

Om låntagaren vägrar att vara försäkrad, i de flesta fall kommer det att vänta på förkastande av banklån. Detta beror på ovilja banken förlorar sina pengar. Men om du fortfarande har tillåtit låntagaren att försäkra sig, det finns ett antal frågor som kommer att hjälpa till att minska betalningen:

1. Om lånet är återbetalas på kort tid, ska den också minskat mängden försäkring? Ja. Och det är det mest lönsamma sättet som kommer att maximera besparingar försäkring.
2. Återvända om pengar för den köpta försäkringen om den försäkrade händelsen inte har inträffat? Svaret på den frågan är bara i kreditavtalet och är säkrad i en period under vilken det kan göras. Men låntagaren måste vara redo att försäkringsgivaren kommer att göra allt för att förhindra det från att hända.
3. Vad hotar avslag på försäkringen om lånet redan har godkänts: böter eller förändringar i låneavtalet? Det finns två möjliga svar. Först banken i förväg, tvingar låntagaren att återvända hans kredit medel inom två veckor och samtidigt att betala böterna anges i avtalet. För det andra, kommer banken inte kräva förtida återbetalning i stället kommer det att ta upp några punkter årlig ränta på lån. När det gäller den årliga procentuella skulle öka, enligt låneavtalet och i varje enskilt fall. Således är banken försöker skydda sig så mycket som möjligt från låntagare som urskilja förkastande av försäkringen efter det att lånet.

Åligger låntagaren eller en frivillig överenskommelse?

I de fall då försäkringen kan vara obligatoriska, inte så mycket:

1. När du gör ett hypotekslån: i enlighet med artikel 31 i den federala lagen "On inteckning", köps av låntagaren huset är pantsatt till banken och i enlighet med villkoren i avtalet, ska omfattas av försäkringen.
2. Genom olika typer av emitterade bankkreditprodukter. När egendom som förvärvats av låntagaren ingår i banken, enligt villkoren i avtalet (t.ex. fordon). I detta fall är låntagarens skyldighet i form av bilförsäkring mot skada eller förlust.
3. Att alla konsumenter lån, har banken rätt att tvinga låntagaren att köpa försäkringar hälsa eller liv, det vill säga på alla sätt att skydda sig för att kunna utföra sina uppgifter enligt avtalet.

Förresten, den federala lagen "On konsumentkrediter" behagar innovationer. Så, om du gör ett lån banken insisterar på att köpa en försäkring låntagaren, såsom livet, då låntagaren kan nu oense. Enligt lag är denna typ av försäkring krävs inte. I detta fall banken är skyldiga att erbjuda låntagaren en alternativ lösning: att få ett lån med registrering av försäkring eller få ett lån utan försäkring, men med jämförbara förhållanden (t ex högre ränta). Dessutom är banken skyldig att erbjuda låntagaren att välja försäkringsbolaget självt, utan från en viss lista.

Hur löser problemet i "sparbank"

Utfärda ett beslut - hur man väljer bort av försäkring på lånet efter att ha fått - banker uppfattar annorlunda. Så, för att återvända försäkring av konsumentkrediter i "sparbank", det finns 2 sätt:

1. Om mindre än 30 dagar från dagen för avtalets ingående, går låntagaren till bankkontor där han gjorde ett lån. Vidare fri form skriftlig begäran om återbetalning av oanvända försäkringskassorna i namn av chefen för divisionen. Här kommer mängden av försäkring återbetalas i sin helhet.
2. Om datumet är skriven liknande ansökan signering har gått mer än 30 dagar. Men det belopp som skall återbetalas kommer att vara 50% av beloppet av försäkring.

Avkastning försäkring på bolån och billån som möjligt, med hjälp av ett liknande system för konsumentkrediter. Men det finns en varning: om lånet återbetalades i förtid, och försäkringen betalat hela lånet sikt kommer det att bli omöjligt att göra ett undantag för försäkring efter lånet. "Sberbank" inte kommer tillbaka.

Bank "Setelem"

Återgå försäkringspremien i "Setelem" -Bank möjligt, men här betyder något är vad politik köptes. Om politiken var att köpa liv och hälsa, inom 21 dagar från undertecknandet av kontraktet datum komma till försäkringsgivaren kontor och fylla i ett prov av icke-försäkringar efter det att lånet. Försäkring kommer att återbetalas till låntagaren att återbetala lånet.

Om helförsäkring (egendom försäkring mot skador plus funktionshinder och äganderätt, plus sjukförsäkring) har utfärdats, kommer det att bli svårare. Försäkringsgivare i "Setelem" bank är LLC IC "Savings Bank Livförsäkring." Och i detta fall, kommer beslut fattas "Savings Bank" efter misslyckandet för låntagaren att skriva av försäkringar efter lånet. "Setelem" för att återgå försäkringen inte kunna hjälpa.

Bank "ICD"

Returnera köpta försäkringar i "ICB" är nästan omöjligt. Ska läsa kontraktet flera gånger, för att inte förlora pengar.

Till exempel en låntagare gäller till banken för konsumentkrediter till ett belopp av 350 tusen rubel. Kreditchef muntligt förklarade att en förutsättning för att få kredit - det är registrering av försäkring (mot förlust av arbete plus från olyckor, sjukdom och död). Enligt avtalet, det belopp du kan betala tillbaka i förtid, med avkastning på minst 50% av försäkringsbeloppet. Sådana förhållanden gjorde en låntagare, och han skrev på kontraktet, att han inte studerar noggrant. Det totala beloppet som beräknades årlig ränta uppgick till 500.000 rubel. Efter sex månader låntagaren att förskottsbetala lånet och skrev ett uttalande om betalning av hans oanvända försäkringsbeloppet. Men i stället för den utlovade 75.000 rubel (försäkring uppgick till 150 000), noterat han bara 9000.

Börjar förstå, kommer låntagaren snart ta reda på sanningen: studiet av ouppmärksamhet kosta honom kreditavtalet inköps fyra försäkringar i den populära försäkringsbolag, två i ett annat företag. För att delta i gruppen försäkring avgift till ett belopp av 60 000 rubel inte tillbaka alls under några omständigheter. Trots den skriftliga vägran försäkring efter det att lånet "ICD" inte tillbaka mer pengar till låntagaren.

Bank "Renaissance"

Bank "Renaissance" låter sina låntagare att ge upp försäkringen vid två tillfällen.

1. Efter undertecknandet av kontraktet inom 5 dagar, ska låntagaren utfärda förkastandet av försäkringen efter det att lånet. "Renaissance" banken kommer att återvända försäkringspremien. Om du skriver ett uttalande senare, kommer försäkringsbolaget ansöka Art. 958 i civillagen i Ryska federationen, säga upp avtalet och tillbaka pengarna.
2. Att få kredit medel i förtid, försäkringsgivaren återgår till låntagaren endast en viss mängd försäkringspremier, nämligen "försäkringsgivaren har rätt att ta emot en del av försäkringspremien, baserat på den tid under vilken ett försäkringsavtal handling."

Några ord i slutsats

Beslutet om att inte vara försäkrad, accepterar låntagaren, men även när det är ett positivt val är alltid möjligt att utfärda ett förkastande av försäkringen efter det att lånet.

Och ett annat tips. Låntagaren ska vara lika för återbetalning av försäkring i två exemplar, och kräver att anställda i ett försäkringsbolag eller bank stämplas serienummer och datum på din kopia. Ibland dokument hittegods ...