Cession (uppdrag) i utlåning

Överlåtelse av fordran som banken enligt kreditavtal till en tredje part som inte har en banklicens - lagen om sådana åtgärder i banken?

Med andra ord, om låntagaren utför ordentligt sina skyldigheter enligt fördraget - om den högra stranden "att sälja skulden" inkassobyrå.

I denna fråga, det fanns flera synvinklar av modern vetenskap. Det är tvetydig och rättspraxis i denna fråga.

Allt detta föranledde författaren att skriva den här artikeln.

Låt oss undersöka i denna fråga på grundval av den nuvarande lagstiftningen.

So. Enligt artikel. 382 i civillagen höger (anspråk), som tillhör borgenären på grundval av de åtaganden som kan överföras till en annan person i transaktionen (överlåtelse), eller gå till en annan person på grund av lagen.

För att byta till en annan person, gör kreditgivarens rättigheter inte kräver samtycke av gäldenären, om inte annat följer av lag eller avtal.

Således inte om inte lagen eller avtalet inte ge särskilda fall nyttjandebegränsningar skyldighet från en långivare till en annan - gäldenärens samtycke krävs inte.

Enligt artikel. 388 i civillagen överlåtelse av en fordran en borgenär till en annan person är tillåtet om det inte mot lagen, andra rättsakter eller kontraktet.

Och den andra delen av denna artikel talar om undvikande utan samtycke av gäldenären skyldighet uppdragskrav, där identiteten hos borgenären är avgörande för gäldenären.

Således säger lagen om specialfall där gäldenären krävs samtycke till överlåtelse av rättigheter i krav - detta är ett betydande värde till långivaren av gäldenären.

Inom området kredit avgörande för gäldenärens bank tydligt uttrycks genom följande faktorer.

1. En licens att bedriva bankverksamhet.

Överväga frågan bör tas tillsammans så bank - är inte den enda verksamhet vid öppnandet av bankkonton och utfärdar lån. Det är fortfarande och konsekvenserna av felaktig prestanda skyldigheter enligt avtalet, är det också ett straff för oreglerade kontrakt.

Bankverksamheten tillhör den kategori av verksamheten. Och utredaren sker på egen risk. dvs alla risker som är förknippade med utebliven betalning av lånet, ligger på sidan av långivaren - Bank. Således begreppet bankverksamhet och inkludera frågor om inkassoavtal.

Dessutom närvaron av licensen stipulerar uppfyller vissa licenskrav. Underlåtenhet att följa dessa krav skall innebära indragning av licensen till återkallande. Licensefterlevnad data kontrolleras av staten genom sin myndighet - centralbank Ryssland.

Således är det tydligt att låntagaren när du kontaktar banken förväntar statlig kontroll över bankens verksamhet. Och för full aktivitet i banken, bland annat för återvinning av obetalda aktiviteter.

I inkassobyrå inte har tillstånd att bedriva bankverksamhet, inklusive inkasso.

2. Iakttagande banksekretess i enlighet med Art. 26 i den federala lagen "på banker och bankverksamhet.

Så i enlighet med artikel. 26 i den federala lagen "om banker och bankverksamhet" Bank krävs för att upprätthålla banksekretessen. Begreppet banksekretess innehåller information om status för transaktionskonton som öppnats med banken, närvaron eller frånvaron av leverantörsskulder , och så vidare.

Det blir tydligt att banken inte har rätt att lämna ut banksekretessen till tredje part.

Dessutom är många lån med öppnandet av bankkonton (t.ex. kreditkort).

Denna faktor påverkar valet av låntagaren - att ansöka om lån från banker eller ta ett lån från den organisation som inte har en banklicens. Trots allt, om låntagaren gäller för banken med en begäran om att ge honom ett lån, låntagaren rätta förväntar sig att i händelse av en möjlig försämring av dess finansiella ställning, kommer banken inte sprida information som hänför sig till banksekretess. Av denna anledning är många låntagare väljer ett banklån, och lånet inte är i en privat organisation.

3. Enligt den nuvarande lagstiftningen i Ryssland - kod NACE att återvinna förfallna banklån - är frånvarande.

Följaktligen verksamhet inkassobyråer är för närvarande olagligt. Samlare är inte tillåtna att delta i insamling av förfallna skulder. Dessutom tar låntagaren pengar på banken, snarare än "farbror på gatan", vilket bekräftar betydelsen av banken till låntagaren.

Således är det en analys av den nuvarande lagstiftningen klart att banken får inte utan medgivande från låntagaren att överlåta sin rätt att kräva att återbetala lånebeloppet med upplupen ränta enligt låneavtalet till en tredje part som inte har en banklicens.

Men i praktiken, bankirer säger att när de ansöker om ett lån - låntagaren har gett sitt samtycke till behandlingen av personuppgifter, och därmed bekräftat sitt samtycke till en överlåtelse av fordringar till tredje part.

Med sådana invändningar och kan inte komma överens om följande grunder.

För det första behandlingen av personuppgifter i enlighet med den federala lagen "On personuppgifter" omfattar mycket annan information än de som överförts enligt avtalet om överlåtelse av fordringar (överlåtelse). Strukturen av personuppgifter inkluderar följande information: efternamn, namn och patronymikon, registrering och bosättning adress. Plats för arbete, telefonnummer - dvs personlig information om låntagaren. När tilldelningen av krav rättigheter överförs (bearbetade) helt andra uppgifter om utförandet av låntagaren sina skyldigheter enligt fördraget.

Dessutom, när de ansöker om beviljande av lånet låntagaren samtycker till behandlingen av deras personuppgifter endast för att lösa problemet - att bevilja ett lån eller ett lån för att vägra.

När det gäller genomförandet av låneavtalet bankens personal inte tala och inte förklara för låntagaren. Följaktligen i enlighet med artikel. 10 RF lagen "om skydd av konsumenternas rättigheter" dessa åtgärder kan betraktas som vilseledande om egenskaperna hos de tjänster som tillhandahålls.

Dessutom måste låntagaren samtycke uttryckas bestämd. Oron är att uttrycket i avtalet "tredje part" inte grundar sig på lag. låntagarens samtycke måste uttryckas konkret att låntagaren går med på att överlåta rättigheter borgenären (banken) är en specifik tredje part som anger dess registrering adress, det faktiska genomförandet av verksamheten, tenn, BIN.

De låneavtal om detta kommer du inte att hitta, därför i denna del finns det också ett brott mot gällande lagar.

Således kan vi konstatera.

1. Bankens verksamhet, som är föremål för licensiering - inte bara arbeta på ett lån, men också arbeta med återvinning av skulden till låntagare.

2. Tilldelning av Bank of sina rättigheter enligt låneavtalet utan medgivande från låntagaren är olagligt.

3. samtycke låntagaren måste vara tydligt uttryckt, det vill säga sitt samtycke måste specifikt definieras av den tredje part som banken överför sina krav rättigheter.