Rekapitalisering - det ... Lag rekapitalisering av banker

Bank för att skapa en fond som kan garantera sin finansiella stabilitet och prestanda skyldigheter i händelse av problem. Volymen av egna medel måste överstiga standardvärdet av kapitaltäckningsgraden. Det senare är en slags försäkringskunder. Det visar att banken är intresserad av normal aktivitet på marknaden. Trots allt, om aktieägare att investera egna medel, garanterar det att de kommer att investeras med omsorg längre. Men med en kraftig försämring av kvaliteten på låneportföljen kapitaltäckningsgraden kan nå gränser. I detta fall riskerar banken att förlora licensen.

exit

För att hindra att en kritisk situation, är centralbanken att vidta åtgärder för att stabilisera den finansiella situationen för organisationen. Ytterligare aktivering - är tillhandahållandet av den ryska centralbanken till kreditinstitut förlagslån. Han är en del av ytterligare finansiering. Detta innebär att i händelse av konkurs, kommer skulder till centralbanken utföras sist. Lagen förklaras och nivån i storleksordningen statens deltagande i processen. Sådana lån kan beviljas indirekt, genom byrån för insättningsgarantin (DIA) i form av obligationer av federala lån obligationer (OFZ). Ett liknande system har använts, med finanskrisen 2008 år.

Senaste nytt

I december 2014 undertecknade Rysslands president lagen om ytterligare kapitalisering av banker totalt 1 biljon rubel. Listan över "lyckliga" DIA publicerades i februari 2015. Lån kommer att beviljas inte bara genom BFL, men även konventionella förlagslån. Detta kommer att hjälpa ACB att lösa frågan om kapitalisering av banker. De sökande måste underkasta sig 2015/01/06 avtal om att förvärva ett åtagande från byrån och centralbanken - att sörja för de specifika kraven för institutionen.

förhållanden

Banken ska inom 36 månader ökade med mer än 1% av volymen av bolån, lån till små och medelstora företag. Det är också möjligt variant av kassaflödena i riktning mot de viktigaste sektorerna i ekonomin. Ett annat krav är att öka aktiekapitalet med 50% av de medel som erhållits från vinst eller investeringar aktieägare. Bankerna i de kommande 36 månaderna kan inte höja lönerna för arbetstagarna. Den senare faktorn är att i större utsträckning och hindrar styrningen från beslutet att delta i programmet. Rekapitalisering - detta stöd, som finns i mycket tuffa förhållanden.

Kärnan i processen

För industrialiseringen av ekonomin kräver betydande infusion kapacitet av staten. Inverkan av utländska investerare bör begränsas. Bankerna är skyldiga att utfärda ett stort mål lån. Detta delvis riktar sig rekapitalisering. Organisationen tar inte emot "live" pengar, och OFZ. Samtidigt skulle hon lockar lika mycket på egen hand. Får bara en fjärdedel av den befintliga mängden av kapitalbasen, vilket i sin tur inte får överstiga 25 miljarder rubel. Det vill säga ytterligare aktivering - ett mått på kapaciteten hos regionala banker som skulle kunna ta en stark position på marknaden och att utvecklas självständigt. Detta bekräftas av villkoren i programmet: organisationen måste vara en månatlig ökning låneportfölj med 1% eller mer.

internationell erfarenhet

Krisen 2009 har visat att effekten av denna metod. Sedan den amerikanska regeringen har gett biljoner dollar för att återställa den finansiella situationen för kreditinstitut utan sanktioner. 4 år senare finansierade Europeiska banken de grekiska institut som motsvarar 50 miljarder euro. Efter stabilisering av situationen investeraren får en nettovinst organisationer. Det är därför det är viktigt att som den sista var staten.

Volymen av kapitalbasen i kreditinstitut minskade till följd av de krav som centralbanken att bilda reserver. En del av medlen visas bara på papperet: värderade OS, utrustning, byggnader och andra tillgångar som inte kan användas som finansieringskällor. För att kontrollera situationen ställer centralbanken särskilda normer och kontroller för att se om organisationen möjligheter vinster.

För att göra detta, är stresstesterna hålls. experter riskanalys utarbeta som komplexa ekonomiska processer kan påverka institutionen. I teorin borde en sådan kontroll sker kvartalsvis. I Ukraina är det sista gången genomfördes på begäran av IMF 2014. Då experter räknas som kapital skulle reagera om utflödet av insättningar och tillväxten av skulden. Enligt resultaten av tester beslutades att aktivering.

Om utsikterna för utvecklingen av bolånemarknaden

Finansministeriet räknar med att bankerna kommer att kunna öka volymen av utlåning till fastigheter med 15%. Det är ännu ett mål, som är riktad rekapitalisering. Vad betyder det? Bankerna kommer inte att kunna använda pengarna till att köpa valuta, vilket skedde under 2008. Detta är goda nyheter. Men för att öka utlåningen till önskad kommer att bli mycket svårt. Kommer att behöva sänka räntorna och ta del av de skyldigheter. Vi är överens om att detta inte alla organisationer. Eftersom kapitalökningen - det är frivilligt, har "VTB 24" och "Rosbank" vägrade att delta i programmet, med argumentet att de är tillräckligt vinster.

På potentiella köpare påverkas av många faktorer: kreditvillkor, stigande lägenhet priser förtroende för en stabil inkomst. Den lilla minskning av hastigheten kan kompenseras av andra månadsavgifter. Det är knappast en sådan åtgärd kommer att öka efterfrågan på denna tjänst. Inteckningar på låga räntor kan ge endast de låntagare med perfekt kredithistorik. Bank Denna position är motiverat. Och dessutom, kan inte varje låntagaren vara säker på att dess solvens inte försämras under de kommande 10-15 åren.

Experter förutspår att det positiva resultatet av kapitalökningen kommer att leda till lägre priser, ökad efterfrågan inom segmentet "ekonomi", där andelen hypotekslån transaktioner är 80%. Personer med en fråga om att köpa en lägenhet är akut, dra nytta av en liten minskning i procent. Resten av köparna troligen kommer att få vänta en betydande förändring i kostnaden för krediten. Andelen hypotekslån transaktioner i premiumsegmentet överstiger sällan 20%. Därför är förändringshastigheten sannolikt att påverka efterfrågan. De flesta av köparna av fastigheter för att betala i omgångar för individuella förutsättningar.

Bank rekapitalisering: du behöver veta insättaren

1. Denna åtgärd används för att öka tillgångarna eller täcka förluster. Initiatorn av aktieägarna kan tjäna process. I det här fallet talar vi om att samla in pengar för nya lån.

2. Förekomsten av problem i banken betyder inte att han behöver pengar. Kanske reviderade centralbanken standarderna och kreditinstitutet är inte tillräckligt ackumulerade vinster från tidigare år för att nå målen. Även om rekapitalisering av ukrainska bankerna under 2014 var avsedd att täcka förluster.

3. Först, inrättandet av överklaganden till aktieägarna. Om de inte kan finansiera organisationen att börja söka utomstående investerare. Lagen om ytterligare kapitalisering av banker kräver att alla förändringar av aktiekapitalet måste vara registrerade hos centralbanken. Efter sätta in pengar på kontot och kan användas precis som alla andra tillgångar.

4. Om attrahera lånekapital var inte möjligt att täcka förlusterna, måste banken antingen stänga av volymen av verksamhet, eller avvecklas.

5. ytterligare aktivering - en rekommendation, inte ett krav. Kapitalökningen inte garantera sundheten i organisationen. Om aktieägare är oärliga, då medlen kan användas för att fylla på låneportföljen. I detta fall är det troligt att efter en viss tid, organisationen återigen uppstår behovet av ekonomiskt stöd.

slutsats

Ett av de sätt som kan användas för att stabilisera den finansiella situationen för kreditinstitut - kapitalökning. Vad är det? Ekonomiskt stöd till banken från aktieägarnas, centralbanken eller andra internationella institutioner. Rysslands president i slutet av 2014, tecknades i lag i vilken 27 regionala institutioner kan få ett förlagslån. Men vill ha en liten bit, eftersom villkoren för lånet är mycket strikta.