"BIN" tillförlitlighet betyg. "BIN" i rangordningen av ryska banker

"BIN" grundades 1993 som en fånge bank, och har nu blivit en kommersiell finansinstitut genomsnittliga storlek, som har ett nätverk av filialer i många ryska regioner. År 2014 ökade nettoresultatet femfaldigt, når nettovinst på mer än 69 miljoner dollar (mer än 3,9 miljarder rubel). Rating "BIN" i fråga om tillförlitlighet, enligt centralbanken - den 20: e plats på storleken på tillgångar 413,2 miljarder rubel.

Den snabba tillväxten

"BIN" det senaste decenniet, växer snabbt, att ta ett steg i en serie av medelstora banker i den första ryska tjugo. Speciellt mättad krisen verkade många 2014. Finansinstitutet har förvärvat flera tillgångar, inklusive "BIN kreditkort" (tidigare "Moscomprivatbank"), "BIN Murmansk". (Tidigare namn - JSC "DNB Bank") och bankernas tillväxt " Dessutom 55% av tillgångarna i den totala andelen som riktig "BIN". Rank Organization som ett resultat ökade kraftigt.

Förvärvet av tillgångarna bidrog till diversifiering av kundbasen, förbättra diversifieringen av verksamheten och förbättra situationen för den koncern i termer av tillgångar: enligt detta index banken upptar sjunde plats i den allryska rating (på 2015/01/04), ett år tidigare - bara den 40: e plats.

Betyg banker: "BIN"

Den ekonomiska krisen har avsevärt reshuffled däck ryska finansiella institutioner. Om någon av dem kräver omfattande statligt stöd, den "BIN", tvärtom stärkt position. Dessutom har en inflytelserik portal Banki.ru grund av den snabba framgången för denna organisation erkänd dess Bank of the Year 2014. Han var före de erkända jättarna. Bland dem, "Savings Bank", "VTB", "Gazprom" och andra partners.

Utländska experter noterade också "BIN". Kreditvärderingsanalytiker från Standard & Poors motsvarar rang «B». Detta är en bra indikator för de stora ryska banker, reflektera och styrka, och specifika risker som den regionala ekonomin. Andra indikatorer:

• Tredje plats bland de mest tillförlitliga affärsbankerna i Ryssland (2015/04/01).
• 10:e lönsamhet (2015/04/01).
• 18: e i rangordningen av "Interfax-100" (1: a kvartalet 2015).
• 27 storleken på det egna kapitalet (2015/04/01).

prognoser

Förvärv av betydande tillgångar, observerat förra året, medför vissa risker. Bankens analytiker notera att "BIN" strategi är opportunistiskt och aggressiv på samma gång. Det kan utsättas för höga risker för integration, med tanke på den stora storleken på de förvärvade tillgångarna och planerar att ytterligare expandera verksamheten i ogynnsamma för närvarande driftsförhållanden för banker i Ryssland. Samtidigt kan den fragmenterade strukturen inom gruppen vara tillräckligt kompletterar varandra och bildar en organisation som kommer att vara en stark aktör på marknaden med en stabil och långsiktig affärsmodell och en stark förmåga att generera vinst.

En positiv faktor är att de förvärvade tillgångarna motsvarar den långsiktiga strategi för att stärka positionen för "BIN" marknad i detaljhandeln och diversifiering av affärsprofil. Tack vare den nyförvärvade tillgångar position företaget inom segmentet insättningar från kunder förbättras. På 2015/04/01 "BIN" i rangordningen av ryska banker när det gäller denna indikator tog 7: e plats. Dessutom kunde företaget att komma in på marknaden ett antal viktiga ryska regioner. I framtiden kommer kontorsnätet totalt 450 försäljningsställen i mer än 60 regioner i slutet av 2015 efter den planerade nedläggningen av ineffektiva avdelningar.

tillförlitlighet Betyg

IA BankStars om resultaten av snabb analys av finansiella rapporter tilldelade PJSC "BIN" tillförlitlighet rating "tillfredsställande". Enligt BankStars är den institution som kännetecknas av måttlig risk för fallissemang av sina skyldigheter gentemot fordringsägare och insättare. Emellertid är stabiliteten i banken känslig för negativa utvecklingen av situationen.

likviditet

Baserat på analysen av balansstrukturen av PJSC "BIN", ratinginstitutet likviditets BankStars rankad som måttligt höga. Slutsatser baseras på flyktiga medel i inlåning och på gällande bankkonton och en grupp banker som har liknande termer av tillgångar. Företaget kan säkerställa ett snabbt genomförande av utbyte mot lån, inlåning i händelse av en möjlig realisering av ett stresscenario.

aktivering

År 2014, till den angivna ökningen av nivån på kapitalisering av den finansiella företagsgruppen till 13,05% på grund ökning av eget kapital och samtidigt minska volymen av tillgångarna i PJSC "BIN". Betyg förmåga att kompensera för eventuella förluster i fallet med stresscenarier kapitalbasen beräknas som måttligt höga.

Kvaliteten på låneportföljen

Enligt rapporten, volymen av förfallna lån "BIN" på 2014/01/01 uppgick till RUR 3.623.610 tusen. (2,63% av portföljen), en ökning i december 2013 till RUR 189.610.000. Avsättningar för förluster ökade med RUB 156.140.000. och gjorde balansdagen RUB 5.752.920 tusen. (4,17% av portföljen). Bildade bank reserver för eventuella förluster på lån för att täcka löpande förfallna lån med en koefficient på 1,59. På balansdagen låneportföljen kännetecknas av en något mindre andel.

tillväxtfaktorer

En plats i rangordningen av "BIN" bland konkurrenter / partners påverkas av följande faktorer.

positiv:

• en ökning av kundbasen och den växande marknadsandel,
• starkt stöd i form av kapitaltillskott från aktieägarna;
• diversifiering av resursbasen.

negativ:

• hög exponering mot risker för integrationsrelaterade tillgångar som förvärvats under 2014, och en aggressiv tillväxtstrategi;
• svag lönsamhet från rörelsen, främst på grund av den svaga utvecklingen av portföljen av oprioriterade detaljhandeln lån, hög risk;
• avtagande makroekonomiska tillväxt och ogynnsamma driftsförhållanden för alla banker i Ryssland.

större aktieägare

Det förväntas att de större aktieägarna - M. O. Shishhanov och MS Gutseriev - kommer att stödja utvecklingen av "BIN" och ge tillräckligt med kapital för att uppnå ambitiösa tillväxtmål. I 2011-2014 gjorde de regelbundna kapitaltillskott: 16,3 miljarder rubel i kapital tier 1 och 3,9 miljarder rubel i kapital Tier 2.

Tillgångar ägda Shishkhanov Gutseriev och icke-banksektorn som helhet komplement till verksamheten "BIN". I synnerhet kan pensionsfonder och försäkringsbolag som ägs av finansmannen Shishkhanov ge synergier, att erbjuda kunderna en heltäckande service, som gör det möjligt att öka kundbasen.

Aktivering och lönsamhet PJSC "BIN"

Kreditvärdighet av kapitalet och resultatet karakteriseras som måttlig. Aktivering tillhandahålls främst genom infusioner av eget kapital. Utvärderingsindikatorer som måttlig baserat på beräkningar som RAC förhållandet utan att ta hänsyn kommer ändringarna av diversifiering och koncentrationsriskerna vara omkring 5,1% under de kommande 18-24 månaderna. Denna prognos beror på följande förväntningar:

• Ökningen av tillgångar på 34% under 2015 på grund av konsolideringen av banker av "tillväxt" och "BIN Murmansk" (14%) och den organiska tillväxten (20%).
• Kapital injektion av 10 miljarder rubel. 2015, trots att 6 miljarder rubel har redan tagits emot i april.
• kapital (1,5 miljarder) genom utgivande av nya värdepapper för att konsolidera "BIN Murmansk".
• Kapitalvinster till följd av första redovisningen av en tillgång grupp "tillväxt".
• Nedgången i räntenettomarginalen från 4,3% 2014 till 4% år 2015 på grund av stigande finansieringskostnader och ökad konkurrens i den ryska banksektorn.
• NEDSKRIVNING - ca 3,5% i 2015-2016, jämfört med 2,1% från 2012 till 2014 (medelvärde) på grund av försämring av det ekonomiska läget.

utsikter

År 2014, tillgång till "BIN" för att säkra företagskunder har förbättrats. Han är en privat finansinstitut, alltså mot honom inte tillämpar sanktioner USA: s tillsynsmyndigheter och Europeiska unionen (i motsats till stora ryska statsägda banker). Dessutom växande storlek "BIN" tillät honom att tjäna större kunder. Som ett resultat har företaget lockat ett antal privata och offentliga företag som låntagare och insättare, vilket resulterade i att stärka sin kundbas. riskerna med utlåning till närstående bedöms som måttlig: andelen lån till närstående stod för cirka 2,6% av låneportföljen (31.12.2014).

Under perioden 2015-2016 gg. ser svaga vinst "BIN" indikatorer från verksamheten som en följd av den förväntade svaga utvecklingen inom segmenten osäkrade detaljhandel lån och kreditkort. Resultatet från den löpande verksamheten under 2014 var negativt till följd av betydande utgifter för skapandet av reserver "BIN kreditkort", förvärvades förra året.

En positiv faktor - de lagstadgade kapital "BIN" stöds av ett förlagslån till ett belopp av 12,7 miljarder rubel. På 2015/01/04 organisation kapitalrelationen 13,2%, vilket är betydligt högre än den miniminivå av 10% som fastställts av regulatorn.