Vad skiljer sig från kredit leasing? Fördelen av leasing

Varför i åratal för att spara pengar på ett fordon, om det är möjligt att snabbt bli bilägare genom att utfärda ett hyresavtal eller lån? I båda fallen måste du ingå ett avtal med banken, lämnar fastigheten som säkerhet och att betala ränta för användningen av pengarna. Vad skiljer sig från kredit leasing?

essens

Credit - ett lån mål, som utfärdas för en viss tid med särskilda villkor. Kunden återgår till banken en summa pengar med ränta. Innehåll tjänsten kan företag ryska medborgare och utlänningar som har en regelbunden inkomst på territoriet i Ryssland. Till skillnad från leasing lån är att i det andra fallet finns ett hyresavtal med option att köpa. Bank förvärvar och överför till användningen av kundens föremål för transaktionen, som fortfarande tillhör den finansiella institutionen tills samtliga villkor i kontraktet. Köparen inte uchuvstvuet i betalningar till säljaren. Här i korthet är annorlunda än ett lån från leasing.

Historien om utvecklingen

Under de 80 år i den ryska finansiella leasingavtal som används i utrikeshandeln verksamhet med inköp av utrustning. I synnerhet under sådana omständigheter, har "Aeroflot" förvärvade den europeiska Airbus. Under de 90 första företagen började bildas "Aerolizing", "Rosstankominstrument", "Lizingugol", "Rosagrosnab" som fanns på bekostnad av budgetmedel. Att samordna verksamheten och för att skydda egendom intressen deltagarnas fanns association "Rosleasing" 1994. På lagstiftningsnivå, började verksamheten till endast justeras när trädde i kraft lagen "om utvecklingen av leasing investeringar aktivitet" och ändrade civillagen.

Till skillnad från leasing lån

För en bättre uppfattning om dessa skillnader, bestämde vi oss för att så ett bord.

Den viktigaste fördelen med leasing av lånet är att de små volymer handelsoperationer kan utfärdas utan säkerhet. Banker i vilket fall som helst kräver en garanti för återbetalning. Oftast belåningsvärdet flera gånger lånebeloppet. För små företag, blir det ett stort problem. Banken har formalisera inte affären ännu inte uppfyllt kundens betalningsförmåga. Ett positivt beslut om leasing kan uppnås även med den negativa ekonomiska resultat.

ekonomi

Vad skiljer sig från kredit leasing för juridiska personer? Finansiell leasing hjälper till att spara tid och pengar. Ansökan om registrering av transaktionen banken anser i genomsnitt fem dagar, och sedan fatta ett beslut. Om det är positivt, tecknar kunden ett hyresavtal och försäljningen av objektet. Dessutom är alla betalningar relaterade till kostnaden för fastigheten.

Eftersom kredit är inte fallet. För att ansöka, organisationer måste samla ett stort antal dokument för att bekräfta deras förmåga att betala, och en affärsplan. Därefter granskar banken kredithistorik, mängden av tillgångar och skulder, och säkerställa tillgången på säkerheter. Efter att dokumenten görs. Denna process tar ungefär en månad.

finansiering

Vid registreringen kunden betalar ett förskott leasing och försäkringsavtal. När det gäller krediter utöver som krävs för att finansiera uppdrag av banken för registrering av transaktionen, valutakonvertering, om utrustningen köps från en utländsk motsvarighet, notarie tjänster. leasing, till skillnad från personliga lån som finansiell leasing befriar kunden från betalning av insamling och transporttjänster som registrering i trafikpolisen. Alla dessa kostnader betalas av företag som upprättar affären. I framtiden kompenserar kunden banken för alla kostnader. Den genomsnittliga löptiden på hyreskontraktet - tre år.

valfrihet

Kredit transaktionen kunden söker själv leverantörer väljer ett objekt (bil, utrustning, lägenhet), och sedan går till banken för ett lån. Finansiell institution som avgift och låntagaren återbetalar därefter med ränta skuld. Problemet är att bankerna inte alltid samarbetar med företag som är av intresse för köparen. Till exempel klient "VTB" vill ordna en bil lån för köp av Honda, men den finansiella institutionen inte kan samarbeta med återförsäljaren. Han måste antingen leta efter ett annat fordon, eller för att registrera en tjänst i en annan bank. I fallet med leasing en mellanhand företag letar efter det önskade objektet på kundens behov. Det bär också försäljningstransaktionen. Objektet överförs sedan till tillfällig användning av en klient. Det är skillnaden mellan ett lån från leasing.

ägande

Överväga det här föremålet som ett exempel köper en bil. När du gör ett lån fordonet övergår i banken. Han är nyckeln. I fallet med leasingtransaktionsobjektet övergår till låntagaren först efter betalning av alla betalningar, och innan som ägs av företaget. Ändå skiljer sig från hyra en bil lån? Frågor om försäkringsobjektet är engagerad i mellanhand företag. Vissa banker utfärda lån utan hjälm, men samtidigt höja räntan och den första betalningen (40%).

Båda typerna av transaktioner ger förskottsbetalning. Men om när du gör ett billån är nog att göra 10-20% av beloppet i fråga om leasing, desto större första bidrag, desto bättre. Banken är inte lönsamt att göra en affär för 50% av kostnaden för bilar. Mellanhand företag kan inte hitta kunden är insolvent om det kan göra bara 20-30% av kostnaden för maskinen. Här är skillnaden mellan leasing av lånet på bilen.

räntor

Beroende på kreditpolitik ersättning för medlen kan beräknas från de ursprungliga eller restmängder. Oftast används den andra metoden. Om räntan beräknas på det ursprungliga beloppet är överskjutande dubbelt så mycket av lånet. Vill göra ett lån på sådana villkor är inte tillräckligt.

Räntan ingår avgiften för de finansiella resurser, administrativa kostnader, vinstmarginaler och risktäckning. Dess värde varje finansiellt institut beräknar självständigt, beroende på interbankmarknaden, bolagets finansiella resultat, lånestruktur.

affärsnytta

Vi har redan nämnt att leasing hjälper till att spara pengar. Alla betalningar kan återbetalas in natura, det vill säga produkter som tillverkas utrustning köpt enligt finansiella leasingavtal. Kontraktet kan föreskriva ytterligare arbete. Vad skiljer sig från kredit hyresavtalet, om föremål för transaktionen till förmån för OS diskuteras vidare nedan.

Låntagare säga höga tullar på importerad utrustning, ett litet antal mellanhänder, begränsat utbud av produkter, som kan utfärdas enligt ett finansiellt leasingavtal. Det är skillnaden mellan leasing av lånet.

Vad är mer lönsamma företag och privatpersoner?

Tjänster av finansiell leasing är tillgänglig för alla. Men tack vare möjligheten att minska bas för beräkning av fastighetsskatt, är leasing mer lönsamt att utfärda entreprenörer och juridiska personer. Vanliga konsumenter kan köpa varor på kredit. Detta gör det möjligt att i förväg planera sina kostnader, för att locka co-låntagare, garanter.

exempel

Till skillnad från leasing lån och leasing som är föremål för transaktionen ett visst objekt som en kund kan lösa. Först efter återbetalning av restvärdet av den går in i låntagarens egendom. Om kunden inte vill ha i framtiden att använda objektet (utrustning, fordon och så vidare. D.), måste han ge en service förväg leaseback. Dess väsen ligger i det faktum att i slutet av kontraktet låntagaren gör föremål för transaktionen tillbaka till banken. Men en sådan operation är inte lönsamt för kunden.

Kunden vill köpa en Toyota Corolla bil för 690 tusen. Rub. Standard villkor:

• Förskottsbetalning - 20%, det vill säga 193.8 tusen rubel ..
• Term - 36 månader.
• Rate - 15%.
• Utgifterna för obligatorisk trafikförsäkring TPL försäkring, kaskoförsäkring, fordonsregistrering ingår inte i det avtalade priset. Kunden betalar för dem själv.

Månatlig betalning leaseback till 7345 rubel mindre än lånet. Således zamschik i slutet av avtalsperioden kommer inte att få ägandet av bilen. Även om fordonet förvärvas enligt villkoren i efterföljande inköp, individer bättre urskilja ett billån. Då summan av alla kostnader kommer att vara 826 tusen. Rub.