Förtida återbetalning av lånet: villkoren, dokument

Om du väljer att betala i förskott lånet, måste du bekanta dig med alla detaljer i kontraktet. Banker olönsamt att förtida återbetalning av lånet. Därför är de i dokumenten föreskrivna begränsningar.

hjärta

Tidig återbetalning av lånet är att lånet betalas i förtid. Det sägs att vara fullständig om kunden gör hela beloppet på en gång. Partiell förtida återbetalning av bolån innebär en ökning av månatliga betalningar i 2-3 gånger (beroende på kontraktet). I det andra fallet, tillsammans med en minskning av skulden tidtabellsändringar förskottsbetalning.

system

Förmågan att återbetala skulden i förtid beror på kreditsystemet: det finns livränta eller differentierade betalningar. Om skulden betalas i lika stora mängder vid alla tidpunkter, de första åren, nästan alla medel går att betala av intresse. Så banken kommer att maximera dina vinster och minimera riskerna.

Förmånligare för kunden är ett system med differentierade betalningar. Den första betalningen kommer att bli mycket stor, eftersom de består av lånet och upplupen ränta på balansen. Som återbetalningsbeloppet ska minskas gradvis.

Fördelen med gäldenären

Den mest attraktiva för kunden är en differentialkrets. Kroppen av lånet och ränta betalas i lika stora delar. Det spelar ingen roll hur många år (3, 5 eller 10) gäldenären vill stänga lånet. Han kommer att behöva helt enkelt göra balansen beloppet.

I livränta systemet är mindre än fördelarna. De första åren, nästan alla medel går att betala av intresse. Vid den tidpunkt då kunden kommer att besluta att stänga skulden, har han redan har betalat en sådan kommission, att införandet av det återstående beloppet när familjens budget inte kommer att spara.

Om gäldenären fortfarande vågar förtidsinlösen av lån (Sberbank, till exempel), för att kreditinstitutet räkna. Vidare finns det två möjligheter:

• för kunderna att behålla den ursprungliga lånets löptid, men det kommer att minska de månatliga betalningar,
• minskad löptid, och alla betalningar kommer att förbli oförändrad.

inteckning återbetalning miniräknare kan hittas på någon av kreditinstitutet. Använd den för att beräkna den ungefärliga beloppet för betalningen, och jämföra de två kreditsystem. Men beräkningen kan utföras oberoende av varandra.

exempel

Kunden vill arrangera en inteckning till 1 miljon rubel. under en period av 20 år (240 månader.) vid 12% per år. Först definierar vi storleken på den månatliga utbetalningen och ränta.

Enligt den differentierade schema:

1000: 240 = 4, 166 tusen rubel .. - kropp av lånet.

Ränteberäkning görs genom att multiplicera summan av den årliga och dividera värdet med 12 månader:

1000 0,12 x 12 = 10 tusen. Rub. - den ränta.

Således kan mängden av standarden månatliga betalningen vara

4166 + 10 000 = 14,166 tusen. Rub.

Enligt livränta schema:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11 011 tusen Rub.. - beloppet för livränta betalning, där:

• 0,01 = 01:12;
• 240 - antalet månader kreditering.

Som jämförelse kan vi beräkna räntekomponenten på den första betalningen:

1000 0,12 x 12 = 10 tusen. Rub.

E. 11 011 tusen. Rub. I den första månaden bara 1011 rubel. Det kommer att tilldelas till återbetalning av lånet, och resten - räntan.

Efter 10 år, kommer kunden betala banken: 11.011 x 120 = 1321, 32 tusen rubel ..

Genom samma period systemet differentierade kunden betalar per månad:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)) av 0,12 x 12 = 9167 Rub..

Förtida återbetalning av lånet, som använde ett system med differentierade betalningar, är lönsamt endast under den första halvan av kontraktet. Med minskningen skulle en stor del av intresset har betalat under åren, mängden betalning.

nyanser

Som praxis visar, om låntagaren räknar med att förskottsbetala lånet, han ska inte bara välja rätt ett bättre program, men också att göra en stor mängd i en månad.

Fördelen är inte bara om pengar som låntagaren kommer att använda lånet för tillfället kan ge högre avkastning genom att investera, till exempel, insättningar eller annan egendom. Bidraget kan vara mer fördelaktigt om lånet är 25 år eller mer, eftersom den månatliga utbetalningen kommer att minska långsamt.

Förfarandet för fonder

Efter en låntagare beslutar att förtida återbetalning av lånet i Sparbank är det nödvändigt att besluta om sätt att tjäna pengar. Bättre betala månadsvis delar på en högre nivå än tillfälligt göra två eller tre gånger så mycket. Men först, kunden kanske inte alltid vara att bidra till en sådan utsträckning. För det andra bankerna själva har gett begränsningar. Ta till exempel den förtida inlösen endast på dagen för debitering kräver pre-gäller schemat förändring. Om låntagaren förändras då hans sinne, kommer han att få betala böter. Därför är lösningen på denna fråga beror på om kunden vill ha en månad för att skriva en ansökan, gå till banken för ett nytt schema för att oroa sig för oförutsedda utgifter och så vidare. D.

Återbetalning inteckningar moderns kapital

Lagen innehåller bestämmelser om användningen av matkapitala för inköp eller uppförande av fastigheter. Medlen kan spenderas för att betala handpenning på kapital eller ränta. För låntagaren är den mest ogynnsamma första systemet. Först tar inte varje bank matkapital som ett förskott, och för det andra, ökar räntan på sådana program. Det brukade vara så att om en kund inte självständigt kan göra en handpenning, då är det insolvent eller otillförlitliga. Idag är banker göra eftergifter, men dessutom försäkra sina risker.

Oftast offentliga medel utbetalas det utestående beloppet. Överföra pengarna till kontot av intresse vettigt, om betalaren inte planerar att återbetala lånet i förtid. I det här fallet är det på bekostnad av matkapitala betala provision, vilket minskar den månatliga utbetalningen.

Banken måste du lämna följande dokument för återbetalning av lånet:

• pass;
• certifikat för matkapitala;
• en redogörelse för återbetalning av lån.

anställd i banken kommer att utfärda ett intyg som innehåller information om det återstående beloppet av skulden och intresse, bevis på ägande.

Pensionsfond måste ge sitt godkännande att återbetala lånet moderns huvudstaden. För att göra detta måste du samla in och skicka sådana dokument:

• pass av person som har rätt att ta emot offentliga medel;
• certifikat;
• handlingar som styrker skyldighet att återbetala lånet: inteckning kontrakt och ett intyg från banken,
• intyg om ägandet av lägenheten, ett köpeavtal;
• ett uttalande i PF av låntagarens önskan att överföra pengar till betalning av lånet;
• andra dokument på begäran.

PF officer måste utfärda ett kvitto för dokument och noterade i hennes dag acceptans. Under månaden kommer att avgöra utbetalning av medel till banken eller avfall.

försäkring

Förutsättning hypotekslån försäkringsprogram är en plikt för egendom, och ibland både och. Efter stängningen av lånet i förväg kunden har rätt att kräva ersättning för kostnader för tjänster. Försäkringsavtalet kan sägas upp och lägenheten i förtid (om det inte strider mot villkoren för utlåning), att betala en stor straff. Sedan den månatliga utbetalningen kommer att minskas med den mängd av försäkring.

refinansiering

Kunden kan ansöka till en annan bank, för att förnya en inteckning: att ändra beräkningsmetoden, programtermin, hastighet och andra villkor. Ändra långivaren betyder inte att avlägsna belastningar. Lägenheten kommer att finnas kvar i pant, men på en annan institution. Trots de uppenbara nackdelar (insamling av den nya uppsättningen av dokument, förnyelse av avtalet, ytterligare avgifter), är denna metod är lämpligt, om kunden önskar ändra återbetalning låneprogram mer attraktiva.